2014-2018年村镇银行发展趋势

　　1、业务功能多样化

　　未来几年，我国村镇银行数量将发展到2000多家，在农村金融市场上地位持续稳步上升。作为新型金融机构，村镇银行发展势头强劲，但在发展过程中仍然存在着一些问题。

　　目前，村镇银行现有的业务种类单一且局限性大，无法满足多方面的业务需求，如大型商业银行普遍开展的各种成体系业务无法进行；村镇银行受限于自身规模限制，系统建设预算有限。如果全部业务系统搭建起来，必然不是村镇银行所能够承担的信息化建设支出；村镇银行具有的特殊性，它依托接入商业银行主系统，必然会造成独立帐务体系的混乱。但若使用商业银行淘汰的落后系统，则更不能实现复杂多样的业务功能，这同时也是商业银行更换业务系统的初衷。

　　随着信息技术的应用的不断普及与发展，越来越多的人们开始逐渐使用自助机具和网上银行为代表的电子银行服务渠道，而这一现象恰恰也促进了村镇银行业务发展模式的转变。现代银行对电子化银行的追求和青睐，正是体现了其以"综合效益最大化"和"客户价值最大化"为宗旨，追求最低耗费与最大产出为目的的经营目标。未来几年，村镇银行将逐步拓宽单一业务渠道，电子银行等业务会逐步开展，提高村镇银行融资能力。

　　扩大服务半径，加快中间业务发展步伐，满足客户多样化需求，这正是村镇银行实现可持续发展所必须坚持的方向。

　　2、从"积极推进"向"稳妥培育"转变

　　2007年3月，由南充市商业银行发起、多家民营企业参与的第一家村镇银行--四川仪陇惠民村镇银行开业。至2009年6月底，村镇银行突破100家。随后，银监会着手实施《新型农村金融机构2009年－2011年总体工作安排》，计划在全国设立村镇银行1027家。

　　这意味着2011年就应该达到1000家。但由于村镇银行自身的特点，以及主发起行的相关要求，到2011年5月末仅组建村镇银行536家，开业仅440家。

　　村镇银行是新生事物，吸收存款的难度较大，贷款发放又受规模控制，外部经营环境亟待改善；部分主发起行在全国范围内分散发起设立村镇银行，地域跨度大、管理半径长，不利于村镇银行的可持续稳定健康发展。

　　2011年7月开始，银监会重新调整组建村镇银行的核准方式。强调村镇银行主发起行按照集约化发展、地域适当集中的原则，规模化、批量化发起设立村镇银行。

　　未来几年，随着市场上村镇银行的不断发展，人们对于村镇银行的认识逐渐充分，市场推进的盲目性将有极大改善。作为一个新事物，村镇银行没有成功先例可供借鉴，没有成熟经验可供遵循，必须牢牢把握风险为先的政策考量，坚持数量服从质量的工作原则，从实际出发，成熟一家，组建一家。村镇银行的发展将走向稳步前进。

　　3、贷款进一步流向"三农"和小微企业

　　成立伊始，村镇银行的市场定位即是服务"三农"和小微企业。不过，一些村镇银行成立后大量存在"脱农""脱小"现象：机构设在市区县城，业务停在县市而不下村镇，并出现"垒大户"情形。

　　随着国家监管的逐渐规范，银监会督促村镇银行秉承'立足县域、支农支小'服务理念，下沉服务重心，下伸机构网点，确立专业化微小社区银行发展方向，村镇银行支农支小力度正在持续加大。

　　统计显示，到2013年８月末，已开业的村镇银行农户贷款1228亿元，小企业贷款1598亿元，两者合计占各项贷款的89%。未来几年，作为村镇银行设立的根本意义，在国家政策的不断调控和村镇银行对"三农"和小微企业金融风险把控能力的逐渐增强，"三农"和小微企业的贷款比例和数量预计仍将保持一定增长。

　　4、村镇银行规模巨型化趋势

　　2008年以后设立的村镇银行注册资本多在5000万以上，2010年3月份开业的由东莞银行作为主发起人的长安村镇银行更是高达3亿元；而注册资本2亿的村镇银行更是不在少数，由杭州联合银行发起设立的长兴联合、嘉善联合及乐清联合村镇银行的注册资本都达到2亿元，而由九江银行发起设立的中山小榄村镇银行注册资本为2.5亿，由长沙银行发起设立的国内第一家地市级村镇银行--湘西长行村镇银行的注册资本也达到2亿，由天津农商行发起筹建的南阳村镇银行的注册资本更是高达5个亿。众多城市商业银行及农商行（农合行）的积极性极高，表现相当抢眼。

　　村镇银行的巨型化一定程度上能更好地获得投资者的亲睐和信任，提高银行的抗风险能力和投融资能力。

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